车险都有什么险种（弄懂这些险种，车险续保不吃亏）

保险马上就到期了，于是乎不少小白车主们就开始纠结了，不知道要去哪买保险，也不知道要怎么买才划算。保险公司今天一个业务员打电话来报了一个反感，你还没看懂，明天另外一个保险公司的业务员有打电话来提供一个更“优惠”的方案，把咱们新手朋友搞得晕头转向。关于保险怎么买的问题，今天就来跟大家捋一捋，你弄懂了以后再去续保就不会吃亏。

咱们先来认识一下车险的种类和主要险种作用，给车子续保的时候，要花3部分的钱，其中有两百多不是买保险用的，而是保险公司代缴车船税的费用。剩余2个部分的钱分别花在了交强险和商业险之中，这就是我们给车子续保时需要花的钱，明白了钱的去向以后，咱们还要知道车险的作用。交强险，它是一个强制性购买的险种，第一年是950，连续3年以上不出险就变成660了，这也是它最低的折扣了，车船税和交强险没有猫腻，去到哪续保都一样。而商业险是自愿购买的险种，但商业险之中又有细分，一个不小心你就可能会在商业险之中踩坑。

开始介绍商业险之前，要给大家补充说明一下交强险的用途，交强险是赔别人的，预防你撞了人还没钱赔，导致对方吃哑巴亏的情况出现。交强险中，医疗费用最高能垫付1.8万。所以，认识了交强险以后，遇到自己有责任面临要不要垫付医药费的问题时，不用扯皮也不用纠结，可以直接找保险公司要求优先使用交强险来垫付医药费。但如果没有人员受伤单纯赔对方的财产损失的话，最高只能赔2000。交通事故中，优先使用交强险的好处是可以不影响次年商业险的保费，但交强险的保费会受到影响。要注意的是，如果你是无责一方，那交强险的赔付标准非常低，几乎起不到任何作用，这一点大家要牢记。

商业险分为好几种，在2020年9月19日以后，商业险的购买就变得很简单了，主要用到的险种是第三者、车损险、以及一两个作为补充的附加险。看到这里，我相信大家都大概知道续保要怎么买了，不管你在哪个保险公司续保，都不能少了交强险、商业险，而商业险想要比较全面的话，第三者和车损险必须要买。这个第三者是赔别人的，额度有100万、200万甚至是300万的。但第三者需要买一个附加险作为补充，才能让我们损失最低。

作为第三者的补充险种，就是附加医保外医疗费用的险种，这个险种是专门用来赔偿伤者在救治过程中，产生了医保以外的费用的。如果你不买的话，不管人家是产生了一两万还是10万8万的医保外医疗费用，将全部由你自己承担。我的建议是你哪怕不买车损险，都要买这个附加险，这个险种几十块钱而已，非常划算。

车损险是赔自己的，它包含了常见而且比较实用的车身刮痕啊、车辆涉水啊、自燃啊、车玻璃单独破碎等等这些险种，虽然贵了点，但基本上车子受到了损失都能有得赔，属于一个性价比非常高的险种，很多老司机哪怕是买的二手老车，都依然会选择购买车损险。而最后一个附加险要保障车上人员的权益，总不能发生了交通事故，车子有车损险赔了，对方有第三者赔了，但自己车上的人员受伤了却无法获得赔偿。所以我们需要购买一个驾乘险，或者是车上人员责任险。其中驾乘险有责无责都能赔，而车上人员责任险是根据事故中被保险人所负担的责任的比例来赔的，大家要区分好，合理选择。

最后我给大家总结一下，车型到期以后，要提前续保，一般情况下提前一个月就会有保险公司联系你，你就可以续保了。续保险种主要是交强险、第三者、车损险以及一个医保外医疗费用附加险和驾乘险（车上人员责任险），有了这些险种就全面了。但保险不是万能险，咱们开车出门一定要确保安全第一，保险只是事故发生后的弥补手段。